Herr Brenna, die wiLLBe-App, die digitale Vermögensverwaltung für nachhaltiges Anlegen der LLB, ist vor rund einem Monat gestartet: Welche Erfahrungen haben Sie bisher gemacht?

Wir befinden uns auf einer steilen Lernkurve. Denn wiLLBe ist das erste Produkt der LLB, das rein digital vertrieben wird. Die Erfahrungen zum Produkt und zur App sind bisher sehr erfreulich. Sowohl die Fachpresse als auch unsere Kunden geben uns viel positives Feedback und bestätigen, dass wir ein tolles Produkt lanciert haben. Aber es ist natürlich noch viel zu früh, um ein Fazit zu ziehen.

Sie versprechen eine rein digitale, einfache, professionelle und günstige Lösung im Sinne digitaler Vermögensverwaltung für nachhaltiges Anlegen – was konkret verstehen Sie darunter?

Eigentlich haben Sie die Antwort mit Ihrer Frage sehr gut umrissen (lacht). wiLLBe ist die erste nachhaltige, rein digitale Vermögensverwaltung in der Schweiz und in Liechtenstein, die die Ziele der UNO in Bezug auf nachhaltige Entwicklung konsequent umsetzt. wiLLBe ermöglicht unseren Kundinnen und Kunden einfaches und sicheres nachhaltiges Anlegen. wiLLBe bietet attraktive Renditechancen und gleichzeitig die Möglichkeit, einen Beitrag für eine bessere Welt zu leisten – durch das Investment selbst und durch freiwillige Spenden, die man tätigen kann. Und das schon ab einem Investment von 2'000 Schweizer Franken und zu einem höchst attraktiven Fixpreis.

Die LLB hat sich die Entwicklung der App vermutlich viel Geld kosten lassen – was ist der Leitgedanke hinter dieser Entwicklung?

wiLLBe ist für uns tatsächlich mehr als eine hochmoderne, digitale App und eine nachhaltige Investmentmöglichkeit für alle. Es ist ein weiteres klares Bekenntnis der LLB zur Nachhaltigkeit als zentrales Element der Unternehmensstrategie ACT-26. Wir verfolgen das Ziel, als eine der ersten Banken bis 2040 klimaneutral im Bankbetrieb und bei den Bankprodukten zu sein. Seit dem 1. August ist beispielsweise unser Anlageberatungs- und Vermögensverwaltungsangebot komplett nachhaltig ausgerichtet. wiLLBe ist in diesem Kontext ein weiterer wichtiger Schritt auf dem Weg zur nachhaltigen Bank.

Wie unterscheidet sich die wiLLBe-App von der bestehenden LLB-Mobile-Banking-App?

Diese Frage ist sehr spannend, da wiLLBe einen grossen Einfluss auf unser zukünftiges Online- und Mobile Banking haben wird. Auf den ersten Blick sind die beiden Apps sehr verschieden in der Ausrichtung, allerdings profitieren die beiden Technologien voneinander. Während das LLB-Mobile-Banking unserer bestehenden Kundschaft die Vermögensübersicht, den Zahlungsverkehr, den Handel mit Wertpapieren und den Kontakt zur Bank ermöglicht, bietet wiLLBe eine dedizierte, voll digitale Vermögensverwaltung an. Dabei erfolgen die Anmeldung und die Kontoeröffnung für Neukunden rein digital. Diese und weitere Innovationen wie zum Beispiel die digitale Unterschrift von Bankdokumenten wird es in Zukunft auch im Mobile Banking geben. Damit wird es zukünftig noch einfacher, mit der LLB in Kontakt zu treten.

Neben technologischen dürften wahrscheinlich auch rechtliche Hürden überwunden werden müssen. Welche Herausforderungen gab es, und wie lange hat die Entwicklung letztlich gedauert?

Seit Beginn der Konzeption sind etwa zwei Jahre vergangen. Es war eine sehr intensive und spannende Zeit, während der es auch einige Herausforderungen zu bewältigen gab. Obwohl wir auf unsere langjährige Erfahrung und bestehende Technologien aufbauen konnten, haben wir in vielen Bereichen Neuland betreten. 

Beispielsweise waren die digitale Signatur, die rein digitale Kontoeröffnung und eine moderne Lösung für eine noch sicherere Anmeldung in vielen Aspekten neue Themen für uns. Mit den Fractional Shares bietet wiLLBe eine sehr wichtige Innovation an. Und schliesslich besteht zwischen den Erwartungen der App-Nutzer und den regulatorischen Möglichkeiten manchmal ein Unterschied. Wir haben deshalb früh den Dialog zu allen relevanten Stellen und zu möglichen zukünftigen Nutzerinnen und Nutzern gesucht. Das Resultat ist eine smarte und äusserst benutzerfreundliche App.

Welche Vorteile bieten Fractional Shares?

Mit Fractional Shares können wiLLBe-Kundinnen und -Kunden einen Bruchteil («Fraction») einer Aktie oder eines Fonds kaufen. Die Ausschüttungen werden anteilsmässig weitergegeben. Mit dieser Innovation bieten wir erstmals die Möglichkeit, auch mit wenig Geld professionell und breit diversifiziert in Einzeltitel zu investieren.

Lassen Sie uns über sogenannte nachhaltige Finanzanlagen grundsätzlich sprechen: Diese Bezeichnung ist recht weitläufig und lässt allerhand Interpretationsspielraum zu: Wie definieren Sie das?

Nachhaltig zu investieren, ist bei wiLLBe mehr als nur ein Schlagwort. Anlegen kann jede und jeder. So anzulegen, dass das eigene Geld zu einer nachhaltigeren Welt beiträgt und dennoch Rendite generiert, das war bisher nicht für alle möglich. Mit wiLLBe investiert man dank Fractional Shares bereits mit wenig Kapital in jene Themen, die einem am Herzen liegen. Unser Anlageuniversum mit sieben ausgewählten Anlagethemen ist konsequent auf die siebzehn Ziele für nachhaltige Entwicklung der Vereinten Nationen (Sustainable Development Goals) ausgerichtet und basiert zusammen mit dem strikten LLB-Nachhaltigkeitsprozess auf den MSCI ESG Ratings. So identifizieren wir genau die Unternehmen, die sich für nachhaltiges Investieren besonders eignen und den grössten Impact im Bereich Nachhaltigkeit erzielen. Und diesen Impact machen wir auch transparent: wiLLBe zeigt für das individuelle Portfolio neben den finanziellen Kennzahlen auch jederzeit Nachhaltigkeitskennzahlen wie den globalen Temperaturanstieg, die CO₂-Emissionen und den Energieverbrauch gegenüber einem Referenzindex auf.

Die Notwendigkeit, mit Geld «etwas Gutes zu bewirken», steht wohl ausser Frage. Die Frage nach der Begrifflichkeit ist komplizierter: Wann ist ein Unternehmen für Sie nachhaltig: Wenn es jetzt tatsächlich nachhaltig ist, oder wenn es verspricht, in Zukunft nachhaltig sein zu wollen?

Jetzt wird es ein bisschen technisch, aber es lohnt sich, das kurz zu erklären, weil es wichtig ist für die nachhaltige Qualität der wiLLBe-Plattform. Wir setzen auf den sogenannten LLB-ESG-Investmentansatz, der die Aspekte Umwelt (Environment), Soziales (Social) und Unternehmensführung (Governance) in den Anlageprozess integriert. Bei unserer Auswahl stützen wir uns dann auf eine noch engere Definition von Nachhaltigkeit – weit über die ESG-Kriterien hinaus. Unsere Anlageexperten wählen so jene Unternehmen aus, die am besten zu den Anlagethemen passen, die an die siebzehn UNO-Ziele für nachhaltige Entwicklung angelehnt sind. Wir schliessen dabei Branchen wie beispielsweise Glücksspiel, Tabak, Militär und Erwachsenenunterhaltung explizit aus. Wichtig ist uns, dass die von uns ausgewählten Unternehmen auch Aussicht auf Rendite bieten, eine möglichst tiefe Volatilität aufweisen und dass die Unternehmen nicht nur für eine nachhaltige Welt stehen, sondern auch wirtschaftlich gesund sind. Bezüglich Nachhaltigkeit berücksichtigen wir nicht nur die aktuelle Situation im Unternehmen, sondern auch geplante zukünftige Verbesserungen. Die verfügbare Information diesbezüglich ist ehrlicherweise bei Weitem noch nicht perfekt. Wir treffen die aktuell bestmöglichen und nachhaltigsten Entscheidungen – in einem Umfeld sich dynamisch verbessernder Nachhaltigkeitsdaten.

Bislang fanden sich in Fonds und ETFs vereinzelt auch Unternehmen, die durch Kinderarbeit, Umwelt- beziehungsweise Ressourcenzerstörung, fragwürdige Arbeitsbedingungen und zweifelhafte Recyclingversprechen auffallen. Wie können Sie für Ihre Kunden möglichst sicherstellen, dass derartige Praktiken in Ihrem Produkt nicht unter dem Deckmantel der Nachhaltigkeit auftauchen?

Hier spielen die Menschen eine entscheidende Rolle. Das kann kein App-Algorithmus berechnen. Bei wiLLBe analysiert das Team des LLB Asset Management laufend die Aktien- und Anlageauswahl aus einer Gesamtsicht. Die ausgewählten Unternehmen stehen für eine nachhaltige Welt ein und sind wirtschaftlich gesund aufgestellt. Die moderne Technologie von wiLLBe wird genutzt, um für die Anlegerinnen und Anleger ein passgenaues Portfolio mit ihrer Anlagestrategie und ihren persönlichen Themenfavoriten zu erstellen.

Nehmen wir an, eines der Unternehmen, in das Ihre Kunden über die wiLLBe-App investieren, würde in Zukunft nachweislich in Zusammenhang mit Kinderarbeit auffallen: Würden Sie dieses Unternehmen aus Ihrem Anlageuniversum entfernen und das auch Ihren Kunden so kommunizieren?

So wie von Ihnen beschrieben, ist der Fall klar. So ein Unternehmen widerspricht generell den Kultur- und Verhaltensregeln der LLB und würde rausfallen. Natürlich muss man jeden Fall individuell betrachten. Daher ist auch das Auswahlverfahren durch die LLB-Experten wichtig.

Das nachhaltige Investieren über die wiLLBe-App soll einfach sein. Folgerichtig fokussiert sich die LLB auf sieben Themenwelten, die auf den siebzehn Zielen für nachhaltige Entwicklung der UNO basieren. Wenn man sich anschaut, in welche Firmen investiert werden kann, fällt auf, dass diese vielleicht weniger bekannt sind. Warum genau diese Unternehmen?

Es ist in der Tat so, dass viele Innovationen und neue Technologien im Bereich der Nachhaltigkeit von kleineren und mittleren Unternehmen wie auch Pionieren vorangetrieben werden – aber nicht nur. Umso wichtiger sind die Diversifikation und die Zusammensetzung eines Anlageportfolios. Für uns ist entscheidend, ob ein Unternehmen nachhaltig agiert, wirtschaftlich gesund ist und ob es gute Renditemöglichkeiten gibt. Das können im Anlagemix grosse, bekannte Namen sein und auch weniger bekannte Titel. Mit wiLLBe kann man in handverlesene Anlagen mit dem grössten Impact investieren – egal, ob Aktie, Anleihe oder ETF. Wir ermöglichen es allen, in die gleichen Anlagestrategien zu investieren wie unsere Private-Banking-Kundschaft. Dabei folgen wir stets der Strategie unseres Asset Management. So profitiert jeder von der preisgekrönten Vermögensverwaltung der LLB.

Lange Zeit wurde behauptet, dass nachhaltige Anlagen keine zufriedenstellenden Renditen erwirtschaften können – eine Annahme, die inzwischen überholt ist. Andererseits leben wir in unsicheren Zeiten, die Frage nach der Sicherheit, insbesondere im Hinblick auf die Marktkapitalisierung, stellt sich umso mehr. Kurzum: Wie sicher sind Anlagen, die über die wiLLBe-App getätigt werden können?

Bei der Rendite von Einzelanlagen gibt es keine Sicherheit, bei einer breiten Diversifikation über Unternehmen, Sektoren, Anlageklassen und einen langen Zeithorizont hinweg hingegen schon. Zudem können wir im Gegensatz zu vielen Fintech-Start-up-Unternehmen auf über 160 Jahre Erfahrung im Bankgeschäft mit entsprechend hoher Anlagekompetenz aufbauen. Unsere Anlageexpertinnen und -experten suchen fortlaufend Unternehmen, die den grössten Impact im Bereich Nachhaltigkeit erzielen und es dabei ermöglichen, Erträge zu erwirtschaften. Aus unserer Sicht sollten alle ohne Renditeverzicht in Nachhaltigkeit investieren können. Genau deshalb ermöglichen wir das schon ab 2'000 Franken. Mit wiLLBe erhält man selbst bei kleinem Vermögen Anteile an verschiedenen Aktien, sogenannte Fractional Shares, und beteiligt sich an den nachhaltigen und renditestarken Unternehmen. So ist man nicht nur breit diversifiziert, sondern kann sein Geld auch in verschiedene Themen investieren.

Etwas Gutes tun, ist heute schnell gesagt. Wie stellt wiLLBe sicher, dass mit einem Investment wirklich etwas Gutes für die Welt getan wird?

Neben den nachhaltigen Investitionen selbst bieten wir mit wiLLBe auch eine Spendenfunktion an, bei der man einen Teil seiner positiven Rendite an eines unserer Partnerunternehmen spenden kann. Auch das ist neu. Dabei arbeiten wir mit internationalen Hilfsorganisationen zusammen, die seit Jahren beweisen, wie effektiv und effizient ihr Beitrag für eine umweltgerechte und sozialere Welt ist. Aiducation, Mercy Ships und Compensators sind zertifiziert und unterliegen strengen Vorgaben im Hinblick auf ihren Auftrag und ihr Tätigkeitsgebiet. Wir sind sehr stolz darauf, dass wir solche innovativen und renommierten NGO-Partner für unsere Ideen begeistern konnten. Und wiLLBe geht voran und unterstützt unsere NGO-Partner direkt finanziell. Zudem will wiLLBe in den Köpfen der Menschen etwas bewirken – ein Umdenken zum nachhaltigen Anlegen.