Du fragst dich, wie du am besten ins Thema Investieren startest, was es an Kapital und Wissen braucht, wie viel Risiko du eingehen solltest oder wann der richtige Zeitpunkt zum Investieren ist? Es ist einfacher, als du denkst. Selbst mit begrenztem Kapital kannst du als Anleger durchstarten.

Unser Guide bietet dir nützliche Informationen und Tipps, wie du dein Geld optimal anlegst.

Investieren ist nicht schwer

Investieren ist wie Sparen, nur mit dem Ziel, eine höhere Rendite zu erzielen. Während das Geld auf einem Sparkonto tiefe Zinsen abwirft, bieten Investitionen in Aktien, Anleihen und andere Anlageformen die Möglichkeit, langfristig bessere Renditen zu erzielen.

Geld anlegen ist nicht so schwer. Wenn du dich für eine Anlageplattform entschieden hast, legst du mit diesen ersten drei Schritten los:

Anlegerprofil erstellen

Zuerst erstellst du dein Anlegerprofil. Dabei bestimmst du deinen Anlagehorizont. Der Anlagehorizont ist der Zeitraum, in welchem du dein Geld anlegen willst. Weiter gehören zum Profil deine Einstellung zum Risiko sowie deine Renditeerwartungen.

Kurz: Dein Anlegerprofil wird im Wesentlichen bestimmt vom Anlagezeitraum, deiner Risikobereitschaft und deiner Renditeerwartung. Beachte: Je höher deine Renditeerwartung, desto höher ist das Risiko, dass du eingehen musst. Hier gilt es gut abzuwägen.

Depot eröffnen

Um deine Anlagestrategie umzusetzen, brauchst du ein Depot und ein Verrechnungskonto bei einer Bank oder einem Broker. Prüfe dabei die Gebühren und wie transparent diese offengelegt werden. Da gibt es erhebliche Unterschiede. wiLLBe gehört mit einer All-in-Gebühr zu den günstigsten Anbietern auf dem Markt.

Anlagestrategie umsetzen

Setze deine Anlagestrategie um, indem du in Aktien, Fonds, Obligationen kaufts. Wichtig: Jeder Anbieter hat verschiedene Leistungsangebote und Einstiegsstufen. Das heisst für dich konkret: Prüfe vorab, wie viel Vermögen du einbringen musst, damit du überhaupt von den Anlagemöglichkeiten deines Anbieters profitierst.

Bei wiLLBe machen wir den Weg zur ersten Investition einfach und unkompliziert. Bereits ab 200 Schweizer Franken oder Euro kannst du bei uns nachhaltig investieren. 

Wir streben kontinuierlich niedrige Gebühren an und legen grossen Wert auf Transparenz. Unsere jährliche All-in-Gebühr beträgt nur 0.49 % (zusätzlich zu externen Kosten). In diesen Konditionen sind das Erstellen der Anlagestrategie und der Anlagevorschlag bereits enthalten.

Zudem profitierst du von unserer preisgekrönten Expertise in der LLB-Vermögensverwaltung, die normalerweise Private-Banking-Kunden vorbehalten ist.

Du siehst: Um Geld anzulegen, brauchst du kein grosses Vermögen, bei uns schon gar nicht. Falls du noch zögerst mit einer Investition oder keine Lust mehr auf nachhaltiges Anlegen hast, können wir dir alternativ unser Tagesgeldkonto mit attraktiven Zinsen in den Währungen CHF, EUR und USD anbieten.

Erfolgsrezept Diversifikation: Breit aufgestellt zu sein lohnt sich

Wenn du als Anfänger Geld anlegen möchtest, wird dir immer wieder der Begriff «Diversifikation» begegnen. Mit Diversifikation ist gemeint, dass man das Kapital auf verschiedene Anlagen verteilt, damit kein Klumpenrisiko entsteht. Dies federt das Portfolio ab, falls es mit einer Aktie mal nach unten gehen sollte.

Was passiert beispielsweise, wenn du 90 % deines Vermögens in Technologieaktien investiert hast und die ganze Branche kollabiert? Dein Aktienvermögen sinkt massiv.

Mit der Diversifikation deines Portfolios kannst du das Risiko streuen und langfristig stabile Renditen erzielen. Unsere Spezialistinnen in der Vermögensverwaltung berücksichtigen auch diese Faktoren für dich.

Der richtige Zeitpunkt ist genau jetzt

Wann ist der beste Zeitpunkt, um zu investieren? Die Antwort ist einfach: Jetzt. Je früher du anfängst, desto mehr Zeit hast du, von langfristigen Renditen zu profitieren. Selbst wenn die Märkte hohe Stände aufweisen, kannst du das Risiko durch eine schrittweise und regelmässige Investition reduzieren.

Interessant zu wissen: Obwohl es immer wieder zu Kursschwankungen kommt, zeigt die Börse historisch einen stabilen Aufwärtstrend. Anlagen zahlten sich also meist aus, wie die Entwicklung des Dow-Jones-Index seit 1896 eindrücklich aufzeigt.

Wertentwicklung des Dow-Jones-Index seit 1896

ETF, Aktie oder Bitcoin – Anlagemöglichkeiten ohne Ende

Ein Grossteil der Anleger sammeln ihr Geld auf Spar- und Tagesgeldkonten, um kurzfristig verfügbares Geld zu haben und Zinsen zu verbuchen, obwohl tiefere Zinssätze auch tiefere Renditen bieten. Oftmals fehlt es ausserdem an Finanzwissen.

Genau da wollen wir ansetzen und dich bei deinem Einstieg ins Investieren unterstützen. Viele Begriffe rund ums Anlegen findest du in unserem Finanzglossar.

Die 7 beliebtesten Anlageformen:

Neben den beliebten Spar- und Tagesgeldkonten gibt es eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten, um dein Vermögen zu diversifizieren und Renditen zu erzielen.

Jede Option hat Vor- und Nachteile: Die beste Wahl hängt von deinen persönlichen und finanziellen Zielen, deiner Risikobereitschaft und deinen Präferenzen ab. Einige der wichtigsten Anlageinstrumente sind:

Aktien

Mit der Ausgabe von Aktien beschafft sich ein Unternehmen Eigenkapital. Aktien werden an der Börse oder ausserbörslich gekauft und verkauft. Wenn du eine Aktie kaufst, wirst du Mitbesitzerin des Unternehmens.

Als Aktionär hast du Rechte und Pflichten: So darfst du beispielsweise an einer Generalversammlung (GV) abstimmen und hast Anrecht auf einen Teil des Unternehmensgewinns. Dieser wird dir in Form einer Dividende ausgeschüttet – sofern das Unternehmen eine Dividende auszahlen kann.

Investitionen in Aktien sind beliebt, sei es direkt durch den Kauf von Einzeltiteln oder indirekt über Investmentfonds, ETF oder Zertifikate.

Anleihen

Wenn du Anleihen kaufst, leihst du dein Geld einem Unternehmen oder einem Staat. So kannst du zum Beispiel dem Staat Geld leihen, indem du Bundesanleihen kaufst.

Im Gegensatz zu Aktien, die du so lange halten kannst, wie du möchtest, haben Anleihen in der Regel eine festgeschriebene Laufzeit, meist zwischen einem und zehn Jahren.

Investierst du in Anleihen, bekommst du festgeschriebene Zinsen (auch Coupon genannt) und musst nicht auf Dividenden hoffen wie bei Aktien.

Altersvorsorge

Die Altersvorsorge sollte nicht nur aus AHV und Pensionskasse bestehen. Es ist ratsam, in die Säule 3a (Schweiz), in eine Lebensversicherung, in eine private Rentenversicherung oder in betriebliche Altersvorsorgepläne (Deutschland) zu investieren.

Sparpläne und Investmentfonds

Sparpläne, insbesondere für Aktien oder Investmentfonds, sind eine beliebte Möglichkeit, langfristig zu investieren und regelmässig Geld anzulegen. So kannst du von einem langfristigen Zinseszinseffekt profitieren. 

Immobilien

Immobilienanlagen haben in der langen Tiefzinsphase einen Boom erlebt, sowohl beim Kauf von Eigenheimen als auch bei Mietwohnungen oder Gewerbeimmobilien. Der Immobilienmarkt wird allgemein als stabil und attraktiv für Anleger angesehen, ist durch die Zinssteigerungen in den vergangenen Jahren allerdings sehr teuer geworden.

Die kontinuierlichen Preissteigerungen führen dazu, dass private Kleinanleger zunehmend vom Markt ausgeschlossen werden.

Edelmetalle

Investitionen in Edelmetalle wie Gold, Silber oder Platin dienen als Absicherung gegen Inflation oder wirtschaftliche Unsicherheit. Edelmetalle gelten deshalb oft als sichere Häfen in turbulenten Zeiten.

Kryptowährungen

In den letzten Jahren haben auch Investitionen in Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum zunehmend an Beliebtheit gewonnen, obwohl sie aufgrund ihrer Volatilität und ihres Risikos nur für mutige Anlegerinnen geeignet sind.

Daher sind Kryptowährungen eher als kleine Beimischung in einem ausgewogenen Portfolio empfehlenswert.

Kleiner Exkurs: Der Durchschnittskosteneffekt

Der Durchschnittskosteneffekt (auch als «Cost-Average-Effekt» bekannt) ist eine Anlagestrategie, bei der man regelmässig einen festen Geldbetrag in eine bestimmte Anlage, wie Aktien oder Fonds, investiert, und zwar unabhängig vom aktuellen Kurs.

Diese Methode hilft, das Risiko von Marktschwankungen zu minimieren. Was bedeutet das genau?

Stell dir vor, du möchtest in Aktien investieren, hast aber Bedenken bezüglich Marktschwankungen. Anstatt dein gesamtes Geld auf einmal zu investieren und möglicherweise zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu kaufen, investierst du jeden Monat einen festen Betrag.

Du staffelst also deine Investitionen und reduzierst damit den durchschnittlichen Einstandskurs und somit das Risiko, den Kursschwankungen zu stark ausgesetzt zu sein. Über die Zeit hinweg gleicht sich der Preis deiner Aktienkäufe aus.

Somit reduzierst du dein finanzielles Risiko und profitierst langfristig von den durchschnittlichen Kursen.

Du möchtest mehr zum Durchschnittskosteneffekt erfahren? In unserem Blogbeitrag «Der Cost-Average-Effekt: Vor- und Nachteile der Durchschnittskostenstrategie» gehen wir ausführlich darauf ein.

In 6 Schritten zum Anlageprofi

1. Definiere deine Ziele: Überlege, was du erreichen möchtest.
2. Definiere deinen Anlagehorizont: Je länger, desto sicherer und oft ertragreicher.
3. Bestimme deine Anlagefrequenz und -strategie: Entscheide, ob du regelmässig oder einmalig investieren möchtest, und wähle eine passende Strategie.
4. Erstelle dein Anlegerprofil: Definiere deine Risikobereitschaft. 
5. Wähle passende Anlageoptionen: Finde Anlagen, die zu dir und deinen Werten passen und diversifiziere dein Portfolio.
6. Bleibe ruhig und beharrlich: Lasse dich nicht von kurzfristigen Kursschwankungen beeinflussen und halte an deiner langfristigen Strategie fest.

Du siehst, Investieren ist keine Hexerei und auch für Anfängerinnen möglich. Mit ein wenig Finanzwissen und dem richtigen Werkzeug kannst auch du erfolgreich an den Finanzmärkten teilhaben.

Plattformen wie wiLLBe bieten dir nicht nur die Möglichkeit, Geld anzulegen, sondern auch, deine Investitionen nachhaltig zu gestalten und damit einen positiven Beitrag an die Gesellschaft zu leisten.

Wenn du mehr übers nachhaltige Investieren und unsere Anlagethemen erfahren möchtest, schau dir gerne unser wiLLBe Invest-Angebot an.

Das könnte dich auch interessieren: