Das Tagesgeldkonto – eine attraktive Alternative im Banksparen

Sparen ist essenziell für die Zukunft. Erfahre hier, wie Tagesgeldkonten als attraktive Möglichkeit zur Vermögensbildung beitragen.

wiLLBe Tagesgeld

Inhaltsverzeichnis:

Tagesgeldkonten sind insbesondere bei Kund:innen mit einem hohen Sicherheitsbedürfnis sehr beliebt. In Deutschland sind Tagesgeldkonten beispielsweise bis zu einem Wert von EUR 100'000 durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert.

Bei wiLLBe sind die Tagesgelder durch die Liechtensteiner Einlagenversicherung bis zu einem Gegenwert von CHF 100'000 geschützt. Diese Sicherheit fehlt einem Tagesgeldanbieter ausserhalb der EU. Das sollte bei der Auswahl des Anbieters berücksichtigt werden.

Liquidität ist entscheidend, um unerwartete Ausgaben – sei es die überraschende Zahnarztrechnung oder ein günstiges Autoangebot – finanzieren zu können.

Der wesentliche Vorteil von Tagesgeld im Vergleich zu anderen Kontoprodukten liegt in der sofortigen Verfügbarkeit. Beim Tagesgeld verfügen Sparer:innen täglich ohne Kündigungsfrist über ihr Geld.

«Liquidität ist entscheidend, um unerwartete Ausgaben finanzieren zu können.»

Trotz dieser Liquidität bieten die meisten Tagesgeldkonten höhere Zinsen als herkömmliche Bankprodukte. Der Zinssatz wird beim Tagesgeld täglich neu festgelegt. Abhängig von Angebot, Nachfrage und der wirtschaftlichen Situation an den Zinsmärkten kann die Bank den Zinssatz täglich anpassen.

Auch das Fehlen von Gebühren ist ein Vorteil. Im Gegensatz zu anderen Kontoprodukten kann jedoch über das Tagesgeldkonto keine direkte Bezahlung von Rechnungen erfolgen.

Sparmotive der Deutschen im Jahr 2023

Sparmotive der Deutschen im Jahr 2023
Quelle: Statista, LLB (eigene Darstellung)

Einflussfaktoren auf die Verzinsung von Tagesgeld

Die Zinsen der Tagesgeldkonten werden täglich neu festgelegt und können steigen oder fallen. Dabei spielen die Zinsentscheidungen der Zentralbanken eine entscheidende Rolle. Bei einem steigenden respektive sinkenden Zinsniveau erhöhen respektive reduzieren sich die Tagesgeldzinsen.

Für einige Anbieter mag es verlockend sein, die Zinsen stärker zu erhöhen, um zusätzliche Kund:innen anzulocken. Doch für die Sparer:innen ist das nicht immer die sicherste Option, da die Rückzahlung des Geldes oberste Priorität hat.

Daher empfehlen wir, nicht nur auf die absolut höchsten Zinsen zu schielen, sondern auch die Sicherheit der Geldrückzahlung zu berücksichtigen. Insolvenzverfahren können langwierig sein. Bis die Einlagenversicherung den Betrag zurückerstattet, kann einige Zeit vergehen. 

«wiLLBe empfiehlt, nicht nur auf die absolut höchsten Zinsen zu schielen, sondern auch die Sicherheit der Geldrückzahlung zu berücksichtigen.»

Diesen Unsicherheiten kannst du vorbeugen, indem du die Kontosicherungsgrenze von EUR / CHF 100'000 im Auge behältst.

Unabhängig davon, ob du mehr oder weniger als EUR / CHF 100'000 ansparst, solltest du auch das Rating der anbietenden Institute beachten. Ratings sind wichtige Indikatoren für die Kreditwürdigkeit einer Bank.

In der folgenden Tabelle findest du die Kreditratings ausgewählter Banken in der Schweiz, Liechtenstein und Deutschland. Das Kreditrating der Muttergesellschaft Liechtensteinische Landesbank zählt weltweit zu den höchsten.

Damit gehört die LLB zu den sichersten Banken auf dem Globus. Auch das Länderrating des Fürstentums Liechtensteins ist im Vergleich zu den umliegenden Ländern vorbildlich.

Kreditratings von Banken in der Schweiz, Liechtenstein und Deutschland

Moody'sS&PFitch
Liechtensteinische LandesbankAa2--
LGT Bank AGAa2A+-
VP Bank AG-A-
UBS Group AG-A-A+
Raiffeisen Schweiz GenossenschaftAa3A+A+
Deutsche BankA1A-A-
CommerzbankA1A--
UnicreditBaa1BBBBBB
Quelle: Unternehmen

Direkter Vergleich: Eigenschaften von Tagesgeldkonten mit anderen Konten

Im Banking gibt es eine Vielzahl an Kontoarten. Jedes Konto eignet sich für ein bestimmtes Ziel. Geld, das man zwar nicht braucht, aber trotzdem kurzfristig abrufbar sein sollte, ist am besten in einem Tagesgeldkonto aufgehoben.

KriteriumTagesgeldkontiFestgeldGirokonti
VerfügbarkeitHohe VerfügbarkeitKeine kurzfristige VerfügbarkeitHohe Verfügbarkeit
VerzinsungIn der Regel höher als bei GirokontiOft die höchste Verzinsung verglichen mit anderen KontoartenOft geringer als beim Tagesgeld
Verfügbarkeit von BankdienstleistungenKonto eignet sich nicht für Bezahlen von Rechnungen oder als Lohnkonto, auch sind keine Auslandzahlungen möglichAllgemeine Bankdienstleistungen werden nicht angebotenIdeal für eine breite Basis an Bankdienstleistungen, z. B. als Lohnkonto oder als Haushaltskonto, E-Banking ist erwünscht
Sinnvoll fürSparen, InvestierenSparen, InvestierenAllgemeines Konto für Abwicklung von Transaktionen
Angebotene KartenIn der Regel wird keine Karte angebotenEs wird keine Karte angebotenMeistens werden EC- und Kreditkarten angeboten
GebührenIm Normalfall gebührenfreiGebühren können vorkommenOft werden monatliche oder quartalsweise Gebühren erhoben
Quelle: wiLLBe

Was du zum Tagesgeldkonto unbedingt noch wissen solltest

In Zeiten hoher Inflation kann es vorkommen, dass die Verzinsung von Tagesgeldkonten den Wertverlust des Geldes nicht ausgleicht. Je höher die Inflation ist und je länger die Inflationsphase andauert, desto stärker kann die Werteinbusse sein.

In derartigen Fällen raten wir, das Geld zu investieren und nicht auf einem Konto liegen zu lassen. Dabei ist es wichtig, eine Anlagestrategie zu wählen, die deinen Präferenzen entspricht.

Ein weiteres Missverständnis betrifft die Einlagenversicherung. In der EU, der Schweiz und in Liechtenstein gilt die Einlagenversicherung bis zu einem Gegenwert von EUR / CHF 100'000.

Über diesen Betrag hinaus müssen Sparer:innen im Falle eines Konkurses mit Verlusten rechnen. In jedem Fall ist in einem Konkursfall das Geld zumindest in den ersten Monaten blockiert.

«Wähle eine Anlagestrategie, die deinen Präferenzen entspricht.»

Ebenso wichtig ist die Entscheidung, in welcher Währung du das Tagesgeld investieren möchtest. Attraktive Zinsen in Fremdwährungen können schnell zunichte gemacht werden, wenn sich die Wechselkurse zu deinem Nachteil entwickeln.

Daher ist es entscheidend, die Währungsauswahl sorgfältig zu treffen und die potenziellen Wechselkursschwankungen im Auge zu behalten.

Das wiLLBe-Tagesgeldkonto – eine innovative Dienstleistung

Mit dem wiLLBe-Tagesgeld haben wir ein innovatives Angebot auf die Beine gestellt. Der Kunde hat die Möglichkeit, sein Geld auf einem attraktiv verzinsten Konto zu parken.

In der Biallo-Vergleichsplattform gehört die Verzinsung des wiLLBe-Tagesgeldes zu den zehn besten. Die Zinsen (EUR, CHF, USD) sind nach dem Betrag der Einlage gestaffelt.

Ein Überblick über die aktuell geltenden Zinsen:

TotaleinlageCHF-KontoEUR-KontoUSD-Konto
bis 50'0001.55 %
3.80 %
4.75 %
bis 100'0001.25 %
3.50 %
4.45 %
ab 100'0000.25 %0.25 %0.25 %

Quelle: www.wiLLBe-invest.com

Bei wiLLBe gibt es keine Lockangebote. Alle Zinssätze sind langfristig gültig, das heisst bis zu einer möglichen Änderung der Zinsen durch eine Zentralbank.

wiLLBe gibt die Marktzinsen mit nur einem sehr geringen Abschlag direkt an dich als Kund:in weiter. Dabei richten sich die Zinsen nach den Zentralbank-Zinssätzen und werden zeitnah und automatisch an dich weitergegeben.

Ein Beispiel: Die Europäische Zentralbank hebt bei der nächsten Sitzung die Zinsen um 0.25 % an. Innerhalb weniger Tage wird auch der Zinssatz auf deinem wiLLBe-EUR-Tagesgeldkonto angehoben. Du bekommst also automatisch immer die bestmöglichen Konditionen.

wiLLBe-Tagesgeld Auszeichnung
Biallo.de hat wiLLBe die Auszeichnung «Bestes Tagesgeld» verliehen.

Sobald du genug gespart hast, kannst du mit der wiLLBe Investment App dein Tagesgeld mit wenigen Klicks in nachhaltige Anlagen investieren.

Hier wählst du aus 7 Anlagethemen, für die dein Herz schlägt, und du investierst in ESG-konforme Anlagepakete und Aktien. Auch hier erhältst du Top-Konditionen.

Sowohl das Tagesgeldkonto als auch die wiLLBe-Invest-Strategien können von zu Hause aus via App sehr schnell eröffnet werden. Die Liechtensteinische Landesbank und ihr ausgezeichnetes Kreditrating bürgen für die Sicherheit.

«Bei wiLLBe bekommst du automatisch immer die bestmöglichen Konditionen.»

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Eröffnung eines Tagesgeldkontos

Am schnellsten gelangst Du in der wiLLBe-App zu einem Tagesgeldkonto. Damit du gleich loslegen kannst, lege dir folgende Unterlagen bereit:

  • deine gültige Identitätskarte oder deinen Reisepass
  • die Kontonummer deines bestehenden Zahlungskontos
  • deine E-Mail-Adresse
  • dein Smartphone

Das ist alles. Dein wiLLBe-Cash-Konto kannst du in drei Schritten eröffnen. Dieses ist kostenlos und ohne Zusatzverpflichtungen. 

Wenn du dein Geld nachhaltig investieren möchtest, gelangst du mit weiteren drei Schritten zu deiner Investmentstrategie. Wenn du alle Unterlagen griffbereit hast, ist die Registrierung in etwa 15 Minuten vollständig abgeschlossen. Anschliessend investieren wir dein Geld.

Die 7 Anlagethemen von wiLLBe für nachhaltiges Sparen und Anlegen

Nachhaltiges Leben und Arbeiten

Nachhaltiges Wirtschaftswachstum trägt zu einer besseren Zukunft bei.

Mehr erfahren

Gesundheit und Medizin

Investiere in die medizinische Forschung und die Gesundheit von Mensch und Tier.

Mehr erfahren

Bildung und Chancengleichheit

Beteilige dich für Chancengleichheit und investiere in Bildung für alle.

Mehr erfahren

Nachhaltige Ressourcennutzung

Die natürlichen Ressourcen sind begrenzt – die Kreislaufwirtschaft bietet Chancen.

Mehr erfahren

Saubere Energie

Mehr erneuerbare Energien braucht die Welt! Es braucht Forschung und Investitionen.

Mehr erfahren

Sauberes Wasser

Investiere in hygienische Bedingungen für Mensch und Umwelt dank sauberem Wasser.

Mehr erfahren

Klima- und Umweltschutz

Tritt dem Klimawandel entgegen und investiere in Klima- und Umweltschutz.

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Portrait Javier Lodeiro

Javier Lodeiro

Experte für Impact Investing bei wiLLBe

Egal, ob es um erneuerbare Energien, nachhaltige Anlagen oder Biodiversität geht, Javier Lodeiro behält den Durchblick. Als LLB-Fondsmanager und langjähriger Finanzanalyst verfolgt und analysiert er bei der LLB die Nachhaltigkeitstrends. Javier begleitet dich auf deinem Weg als Investor:in mit Impact gerne mit Hintergründen und praktischen Tipps, damit wir nachfolgenden Generationen gemeinsam eine möglichst intakte Welt übergeben können.