Was ist ein Festgeld?

Mit einer Festgeldanlage (auch Festgeldkonto) legt man einen fixen Betrag zu einer fixen Laufzeit zu einem fix-vereinbarten Zinssatz an. Daher sind Festgeldkonten bei konservativ ausgerichteten Sparern sehr beliebt, denn sie bieten Planbarkeit und Sicherheit. In Deutschland und der Schweiz sind Festgeldkonten bis zu einem Wert von EUR 100'000 resp. CHF 100'000 durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert. Auch bei wiLLBe sind die Festgelder durch die Liechtensteiner Einlagenversicherung bis zum Gegenwert von CHF 100'000 geschützt. 

Im Gegensatz zum Tagesgeldkonto muss man kurzfristig auf das im Festgeldkonto angelegte Geld verzichten. Sparer haben aber flexible Gestaltungsmöglichkeiten hinsichtlich Anlagehorizont und Anlagewährung und profitieren von einer höheren Verzinsung im Vergleich zum herkömmlichen Sparkonto. Beim Festgeld wird der Anlagehorizont im Voraus bestimmt. Die Laufzeiten können zwischen einer Woche und einem Jahr gewählt werden. Gebühren werden beim Festgeld keine erhoben. Im Gegensatz zu anderen Kontoprodukten können über das Festgeldkonto keine Rechnungen beglichen werden. Das Festgeldkonto erlaubt es den Sparer, ihre Liquidität zu attraktiven und vor allem garantierten Zinssätzen anzulegen.

Sparquote privater Haushalte in Deutschland, Schweiz und Österreich bis 2022

Die Sparquote ist in den letzten Jahren bestenfalls konstant geblieben, während der rasante Inflationsanstieg der Jahre 2021 und 2022 das Ersparte leicht entwertet hat. Die hohe Sparquote in der Schweiz erklärt sich mit der Vermögenskonzentration im Land. Deutsche, Schweizer und Österreicher tun gut daran, in guten Zeiten zu sparen.

Einflussfaktoren auf die Verzinsung von Festgeld

Zinsen bewegen sich täglich auf- oder abwärts. Dabei spielen die Zinsentscheidungen der Zentralbanken wie auch die Zinserwartungen an den Kapitalmärkten eine entscheidende Rolle. Bei einem steigenden respektive sinkenden Zinsniveau erhöhen respektive reduzieren sich die Festgeldzinsen. Entscheidet man sich für ein Festgeldkonto, umschifft man die Volatilität an den Zinsmärkten  für die vereinbarte Laufzeit und erhält den vereinbarten Zins, unabhängig der Bewegungen an den Kapitalmärkten.

Es lohnt sich, die Kreditwürdigkeit des Festgeldanbieters im Auge zu behalten. Einige Anbieter erhöhen die Zinsen, um an Spargelder heranzukommen. Weil die Rückzahlung des Geldes oberste Priorität hat, ist die Kreditwürdigkeit wichtig. Wir empfehlen, das Festgeldprodukt nicht nur nach dem Kriterium der Zinshöhe zu wählen, sondern auch die Kreditsicherheit des Anbieters zu berücksichtigen. In einem Konkursfall können Monate oder Quartale vergehen, bis die Einlagenversicherung den Betrag zurückerstattet. 

Diesen Unsicherheiten kannst du vorbeugen, indem du die Kontosicherungsgrenze von CHF / EUR 100'000 im Auge behältst. Unabhängig davon, ob du mehr oder weniger als CHF / EUR 100'000 ansparst, solltest du auch das Rating der anbietenden Institute beachten. Ratings sind wichtige Indikatoren für die Kreditwürdigkeit einer Bank.
In der folgenden Tabelle findest du die Kreditratings ausgewählter Banken in der Schweiz, Liechtenstein und Deutschland. Das Kreditrating der Muttergesellschaft Liechtensteinische Landesbank zählt weltweit zu den höchsten. Damit gehört die LLB zu einer der sichersten Banken der Welt. Auch das Länderrating des Fürstentums Liechtensteins ist im Vergleich zu den umliegenden Ländern vorbildlich.

Kreditratings von Banken in der Schweiz, Liechtenstein und Deutschland

Direkter Vergleich: Eigenschaften des Festgeldkontos und anderer Konten

Im Banking gibt es eine Vielzahl von Kontoarten. Jedes Konto eignet sich für ein bestimmtes Ziel. Geld, das man eine bestimmte Zeit nicht braucht, ist am besten in einem Festgeldkonto aufgehoben. 

Das wiLLBe-Tagesgeldkonto – eine attraktive Sparmöglichkeit 

Mit dem wiLLBe-Tagesgeldkonto besteht neben dem neuen Festgeldkonto ein weiteres innovatives Angebot der LLB. Mit dem Tagesgeldkonto sparst du clever zu attraktiven Zinsen.

Das wiLLBe-Tagesgeldkonto gehört in der Biallo-Vergleichsplattform zu den zehn besten Tagesgeldkonti bezüglich Verzinsung. Die Zinsen (EUR, CHF, USD) sind nach dem Betrag der Einlage gestaffelt. Ein Überblick über die aktuell geltenden Zinsen (Juli 2024):

wiLLBe gibt die Marktzinsen mit nur einem sehr geringen Abschlag direkt an dich weiter. Dabei richten sich die Zinsen nach den Zentralbank-Zinssätzen (Schweizerische Nationalbank, Europäische Zentralbank oder US-Notenbank Fed) und werden zeitnah und automatisch an dich weitergegeben. Du bekommst so automatisch immer die bestmöglichen Konditionen.

Vom Sparen zum Investieren

Sobald du genug gespart hast, kannst du in der wiLLBe-App dein Tagesgeld mit wenigen Klicks in nachhaltige Anlagen investieren. Hier wählst du aus sieben Anlagethemen, für die dein Herz schlägt, und investierst in ESG-konforme Anlagepakete und Aktien. Auch hier erhältst du Top-Konditionen. Sowohl das Tagesgeldkonto als auch das Festgeldkonto und die wiLLBe-Invest-Strategien werden in wenigen Schritten bequem via App eröffnet. Die Liechtensteinische Landesbank und ihr ausgezeichnetes Kreditrating bürgen für die Sicherheit.

In nur vier Schritten zur Eröffnung eines Festgeldkontos

Mit der wiLLBe-App gelangst du schnell, unkompliziert und in nur vier Schritten zu deinem Festgeldkonto, um von garantierten Zinssätzen während der gewählten Laufzeit zu profitieren. 
Damit du gleich loslegen kannst, lege dir folgende Unterlagen neben deinem Smartphone bereit:

• einen gültigen Personalausweis, eine gültige Identitätskarte oder einen gültigen Reisepass
• die Kontonummer deines bestehenden Zahlungskontos
• deine E-Mail-Adresse

Einfach und transparent: Das wiLLBe-Festgeldkonto ist kostenlos und ohne versteckte Gebühren. Hast du Fragen zu unserem neuen Angebot? Informiere dich auf unserer Webseite oder kontaktiere unseren Support unter service@willbe-invest.com.

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